個人消費貸款是農村信用社向非農戶個人發放的用于住房裝修、購買耐用消費品、旅游、教育、臨時生活資金周轉等用途的貸款。申請個人消費貸款的客戶應具有完全民事行為能力，有固定的住所，有按期償還貸款本息的能力，有農村信用社評定或認可的信用等級，信譽良好和在農村信用社開立了個人結算存款賬戶等基本條件。貸款期限最長不超過3年。

    產品特點

    靈活方便，多用途，多功能。

    適用對象范圍

    符合農村信用社貸款準入條件的自然人。

    業務流程

    （1）提出申請并提供以下資料

    ①個人貸款申請書；

    ②借款申請人及配偶的有效身份證件、戶口簿、婚姻狀況證明；

    ③擔保貸款需提供相關擔保資料；

    ④貸款用途證明資料；

    ⑤還款能力證明材料；

    ⑥農村信用社規定的其他資料。

    （2）調查、審查與審批

    農村信用社根據相關規定進行貸款調查、審查和審批。

    （3）簽訂合同

    農村信用社與借款申請人簽訂借款合同，擔保貸款還需與擔保人簽訂擔保合同和辦理相關擔保手續。

    （4）開立賬戶

    選用委托扣款方式還款的客戶需在簽訂的借款合同中明確，并在農村信用社指定的營業網點開立還款專用的個人結算存款賬戶。

    （5）支用貸款

    辦妥有關放款手續后，農村信用社按照借款合同約定，將貸款直接轉入借款人在農村信用社開立的存款賬戶內，借款人可一次或分次支用貸款。

    （6）按期還款

    借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

    以上業務介紹供參考，詳細辦理流程以營業網點要求為準！

    農戶小額信用貸款是農村信用社基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押擔保的信用貸款。農戶小額信用貸款是農村信用社根據農戶生產經營的特點專門開發的產品，是農村信用社的特色產品。

    農戶小額信用貸款實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。

    產品特點

    對象特定，手續簡單，方便靈活。

    適用對象范圍

    具有農村戶口，主要從事農村土地耕作或者其他與農村經濟發展有關的生產經營活動的農戶。

    業務辦理流程

    （1）農戶信用等級評定。主要根據農戶基本情況、資產負債狀況、生產經營狀況、信譽程度等指標進行測評。農戶信用等級分為優秀、較好、一般三個檔次。

    （2）核定農戶信用額度。根據農戶信用等級評定結果、農戶資金需求情況及信用額度申請，由農村信用社核定相應等級的信用貸款限額。

    （3）發放貸款證。以戶為單位，一戶一證。

    （4）借款申請。農戶申請貸款時，持農戶貸款證、有效身份證（或戶口簿），便可申請辦理信用額度內的貸款。

    （5）貸款發放。農村信用社接到農戶借款申請后，由信貸客戶經理審查后簽訂合同，填制借款借據，辦理貸款發放。

    （6）按期還款。借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

    以上業務介紹供參考，詳細辦理流程以營業網點要求為準！

    個體經營戶貸款是指農村信用社以評定個體經營戶信用等級為基礎，以個體經營戶提供有效擔保為條件，為滿足個體經營戶生產經營所需而發放的貸款。

    業務特點

    可采取最高額抵押擔保和最高額保證擔保(聯保)。實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用、動態管理。

    貸款對象

    在信用社服務范圍內的城鎮居民或農戶，持當地工商部門核發的個體工商戶營業執照，以生產經營活動為主，具有完全民事行為能力，評定信用等級為“一般”及以上的個體工商戶。

    貸款條件

    1、評定信用等級在“一般”以上。

    2、提供有效的擔保。

    3、借款人品性良好。誠實守信，在貸款人所在農村信用社開立個人存款結算賬戶，與貸款人建立良好的信貸關系，近年內無不良貸款記錄。

    4、有相對固定的經營場所和經營穩定的經濟收入。

    授信額度

    根據借款人提供的擔保，并結合其資金需求確定貸款額度。

    貸款期限

    以個體工商戶的貸款用途、貸款回籠和還款來源合理確定。

    申請辦理貸款需提供以下資料

    1、借款申請書

    2、具有法律效力的身份證件或其他有效居留證件

    3、當地工商部門核發的個體工商戶營業執照和稅務登記證

    4、借款擔保的抵(質)押物的權屬證明、有處分權人同意抵(質)押的證明

    5、保證人同意為其提供貸款擔保的書面文件及其資信證明

    6、貸款人要求提供的其他證明文件或資料

    還款方式

    整貸零還、整貸整還、零貸整還。

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    林權抵押貸款是指以借款人自有或第三人依法有權處分的林地使用權和林木所有權資產在不轉移占有的前提下，在農村信用社設定抵押擔保的貸款。

    貸款對象

    從事林業生產經營或林業經濟發展相關的生產經營活動的規模農戶、個體經營戶、林業生產經營企業。

    借款人條件

    （1）年齡在18－60歲，具有完全民事行為能力；

    （2）資信良好，遵紀守法，無惡意不良信用記錄；

    （3）第一還款來源充足，且借款人的資產負債率低于60%；

    （4）合伙經營實體或企事業單位必須有固定的經營場地和一定的自有資本金；

    （5）從事的經營項目必須是經濟效益良好，符合國家產業政策和環保要求；

    （6）有農村信用社和本市林業主管部門認可的本人或第三人的森林資源資產作為抵押物，并具有縣級（含）以上人民政府頒發的全國統一式樣的《林權證》書；

    （7）農村信用社規定的其他條件。

    擔保

    林木及林地作抵押，并辦理抵押登記。

    貸款利率

    以中國人民銀行公布的利率檔次為依據執行。

    還款方式

    實行按月（季）結息，到期還本。

    借款人申請貸款資料

    自然人類借款人

    （1）借款申請書；

    （2）借款人及配偶身份證明、有效居住證明、居住地址證明、婚姻狀況證明；

    （3）生產經營的相關證明材料；

    （4）森林資源資產產權證明（林權證）和評估報告；

    （5）貸款人要求提供的其他資料。

    法人類借款人

    （1）借款申請書；

    （2）企業經營相關的證件

    （3）生產經營情況及財務報表；

    （4）森林資源資產產權證明（林權證）和評估報告；

    （5）貸款人要求提供的其他資料。

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    個人商業用房按揭貸款是指農村信用社向借款人發放的用于購買商業用房的貸款。

    申請條件

    （1）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）—60（含）周歲之間；

    （2）具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；

    （3）具有良好的信用記錄和還款意愿；

    （4）具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人每月的總負債（借款人名下全部貸款的合計還本付息額）最高不得超過其月均收入的55%，或具有足以覆蓋到期還款本息的個人金融資產；所購商用房未來可能產生的租金收入可作為貸款人收入來源之一；

    （5）具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議；

    （6）提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發票或收據；

    （7）在信用社開立個人結算賬戶；

    （8）以借款人擬購商用房向信用社提供抵押擔保；

    （9）貸款人規定的其他條件。

    貸款利率

    個人商用房貸款利率在人民銀行規定的利率政策下執行浮動利率。

    申請貸款應該提交的資料

    （1）貸款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件；

    （2）個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、在信用社或他行近6個月內的平均金融資產（含存款、國債、基金）證明等；

    （3）借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議原件；

    （4）所購商用房為一手房的，需提供首期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款的發票原件及復印件；所購商用房為二手房的，需提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件；

    （5）擬購房產為共有的，需提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產如需評估，需提供評估報告原件；

    （6）信用社要求提供的其他文件或資料。

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    個人住房按揭貸款業務是農村信用社向個人客戶提供的用于購買自用住房的信貸服務。貸款所購房屋需手續合規、主體結構封頂，貸款額度最高為所購住房價的70%，期限最長20年。

    業務特點

    方便、快捷，靈活的擔保方式。

    貸款對象

    具有完全民事行為能力的自然人，男性借款人，年齡加貸款期限不超過60歲（含60歲）；女性借款人，年齡加貸款期限不超過55歲（含55歲）。

    貸款額度

    最高限額不超過所購住房價值的70%。

    貸款期限

    一般最長期限不超過20年。

    申請資料

    申請辦理貸款時，應填寫《陜西省農村信用社個人住房（商業用房）貸款申請調查審批表》，并提供如下資料

    （1）借款人及共同申請人的身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效居留證件）原件及復印件；

    （2）婚姻狀況證明原件及復印件；

    （3）貸款人認可的借款人和共同申請人經濟收入證明或認可的其他償還能力的證明；

    （4）首期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款證明；

    （5）購房合同、協議或其他有效文件原件；

    （6）保證人同意為其提供借款擔保的書面文件及其資信證明；

    （7）貸款人要求提供的其他證明文件或資料。

    還款方式

    可采取等額本息還款、等額本金還款方式。

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    創業促就業小額擔保貸款(以下簡稱小額擔保貸款)是指貸款人發放的用于支持下崗失業人員、自主創業的高校畢業生、自謀職業的復轉軍人、失地農民、農民工返鄉創業者、就地轉移自主創業的農村富余勞動力、自主創業的留學回國人員和其他城鎮登記失業人員、就業困難人員自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業，由擔保機構承諾擔保的貸款業務。

    功能和特色

    信貸政策傾斜，貸款手續簡便，貸款方式靈活，辦貸時間短,效率高。

    服務對象

    （1）具有完全民事行為能力的自然人；

    （2）具有陜西省常住戶口，年齡在18周歲以上60歲以內；

    （3）身體健康、誠實守信、具備一定勞動能力和創業能力、有一定自籌資金和合法穩定的經營場所，自主或合伙創業者。

    貸款額度

    小額擔保貸款的額度一般為2萬元左右，對于個人信譽良好、創業項目有一定規模和發展前景并安置一定下崗失業人員的最高8萬元。

    貸款期限

    貸款期限最長不超過4年，到期不展期。

    貸款申請程序

    由借款人申請，鄉鎮街道勞動保障部門推薦，縣級或市級勞動保障部門審查，貸款擔保機構審核并承諾擔保，經辦縣級農村合作金融機構營業網點審批并發放貸款。

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